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6·14信用记录关爱日:爱征信,就是爱自己(第6期)

来源:信贷部  发布时间:2020-06-12

当前,武汉市复工复产按下了“加速键”,然而“融资难、融资贵”仍然是横亘在很多中小微企业复工路上的“绊脚石”。下面将为大家先容征信支撑企业融资的各项政策举措告诉您如何通过征信服务获得更多融资,一起来看看吧!



信用记录帮助企业叩开融资“大门”

1.企业信用报告的重要作用

企业信用报告是人民银行企业征信系统对外提供的主要征信产品之一,客观地记录了企业的基本信息、信贷信息以及反映其信用状况的其他信息。良好的信用记录可以打破交易双方的信息屏障,为各类信用交易提供重要的决策参考。

当前,拥有良好的信用状况和信用记录,已成为企业获取融资支撑的先决条件之一。企业信用报告不仅是金融机构了解企业信用状况的重要途径,而且在降低信贷交易成本、加强信用风险管理等方面发挥着重要作用。

2.信用助力“复工贷”

为加大对复工复产的信贷支撑,武汉市银行机构推出了上百种有针对性的信贷产品。例如,湖北银行的“复工贷”、中信银行的“票据贷”、工商银行的“用工贷”、农业银行的“纳税e贷”等等。要申请这些贷款,其中一个基本条件就是企业要拥有良好的信用记录。

概况“复工贷”是指运用再贷款再贴现支撑有序复工复产、春耕备耕的普惠小微贷款。

服务对象重点支撑受疫情影响较大的外贸、制造业、旅游娱乐、住宿餐饮、交通运输等行业。

特色:(1)“覆盖面广”,省内复工复产小微企业均可办理。(2)“额度高”,额度最高可达1000万元,助力小微企业复工复产。(3)“利率优”,年利率不超过4.35%,降低企业融资成本。(4)“审批快”,开通绿色审批通道,最快3天放款。(5)“服务贴心”,专班服务,贴心一对一,定制化金融服务方案。

申请要求:(1)经工商行政管理机关核准登记的企业法人及个体工商户,符合国家产业政策及本行授信业务政策;(2)有固定的生产或经营场所,合法经营,纳税正常,产品有市场,经营有效益;(3)环保达标;(4)具有按期还本付息的能力,信用记录良好,近3年在人行企业征信系统无不良信用记录(有证明为非恶意逾期的除外);(5)本行要求的其他条件。


应收账款为中小微企业提供融资便利

应收账款融资,为缺少不动产担保品的中小微企业提供了重要的融资渠道。中国人民银行征信中心牵头组织建设的中征应收账款融资服务平台(简称“中征平台”),让更多的企业和金融机构参与到融资中来,帮助中小微企业复工复产,积极落实人民银行稳企业保就业的金融支撑政策。

1.中征平台概况

中征平台通过为应收账款的债权人、债务人和资金提供方等参与机构提供信息合作服务,盘活应收账款存量,提高市场效率,推动应收账款业务的创新和中小微企业融资难问题的解决。

“中征平台”网址:https://www.crcrfsp.com/index.do

2.中征平台一般业务流程

应收账款债权人、债务人和资金提供方只要注册并开通账户,即可通过中征平台在线开展应收账款融资业务。

3.中征平台促进复工复产发挥的作用

疫情期间,武汉市金融机构充分运用中征平台线上融资功能,为受疫情影响的中小微企业办理应收账款质押融资业务。同时中征平台按照人民银行总行的统一安排对所有金融机构、企业和其他组织、个人免收应收账款质押登记、变更登记、异议登记费,积极帮助全市中小微企业渡过难关。

4.中标政府项目缺资金?“政采贷”了解一下

“政采贷”是指金融机构为中标政府采购项目的中小微企业办理的信用贷款业务。中标政府采购项目的企业,可凭借中标通知书和采购合同向银行申请信用贷款。武汉市正在积极推进政府采购平台与中征平台系统对接工作,将“政采贷”业务由线下转移到线上,为中标政府采购项目的中小微企业提供便捷高效的全流程线上融资服务。预计2020年内,武汉市“线上政采贷”业务将在中征平台正式上线运行,实现让“信息多跑路,企业少跑腿”。


信用信息平台助力银企融资对接

人民银行积极推进中小微企业信用信息平台建设,不断加大信息采集范围和应用力度,扩大中小微企业信用服务供给,促进资金供需双方线上高效对接,提高中小微企业融资的便利性。

1.武汉金融信息服务平台

武汉金融信息服务平台(简称“金融信息平台”)是由人民银行武汉分行营业管理部负责运营的市级信用信息共享平台。金融信息平台于2016年上线运行,覆盖全市36家金融机构直连金融机构达11家,开通查询用户390个。金融信息平台主要归集企业各类工商注册信息、双公示信息以及工商、税务、环保等领域的红黑名单信息,金融机构可借此准确掌握客户的基本情况,有效解决银行企业间的信息不对称问题,更好地提供高效金融服务。

2.武汉市企业融资对接服务平台

为进一步整合数据资源,打通从信用信息到融资对接的通道,由武汉市地方金融工作局牵头、人民银行武汉分行营业管理部等多部门共同搭建了“武汉市企业融资对接服务平台”(简称“‘汉融通’平台”),该平台通过采集企业信息,将信用良好的企业推送给金融机构,为企业融资提供增信支撑。


征信机构为中小微企业融资增信

为扩大信用产品有效供给,创新征信产品服务,近年来,人民银行积极引导和培育符合条件的市场化征信机构进入征信市场,充分发挥征信机构的数据采集、整理与分析优势,通过征信机构提供多元化信用信息产品,方便金融机构判断和控制风险,同时为企业融资增信,帮助企业快速获得贷款。

目前,武汉市备案的企业征信机构共3家,分别是中诚信征信管理有限企业、武汉光谷征信管理有限企业武汉资信管理有限企业,可通过这三家机构获取更多个性化信用产品以满足各类交易需要。