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6·14信用记录关爱日:爱征信,就是爱自己(第1期)

来源:信贷部  发布时间:2020-06-08

君子之言,信而有征。在“6·14信用记录关爱日”来临之际,财务企业启动“爱征信,就是爱自己”主题宣传活动,进一步强化征信保护意识,营造良好信用氛围。


信用报告知多少

自2004年人民银行建设了覆盖全国的、集中统一的金融信用信息基础数据库开始,征信已悄然走入寻常生活。作为人民银行金融信用信息基础数据库的基础产品,人民银行信用报告(以下简称“信用报告”)受到越来越多的关注。涵盖了人们生活的方方面面,与每一个人的日常生活息息相关。


人民银行信用报告的概念

信用报告分为个人信用报告和企业信用报告,是客观记录个人或企业信用活动,反映个人或企业信用状况的文件。它记录着个人或企业借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息。它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况,方便您达成经济金融交易。


人民银行信用报告的内容

·  基本信息包括个人身份信息、居住信息、 职业信息;企业的基本信息、主要出资人信息和高管人员信息等。

·  信贷信息个人和企业在金融机构的当前负债和已还清债务信息,是信用报告中最核心的信息。

·  非金融负债信息先消费后付款形成的信息,如电信缴费、公共信息等。

·  公共信息社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等。

·  查询信息过去2年内,何人何时因为什么原因查询信用报告的记录。


人民银行信用报告的用途

信用报告是您的“经济身份证”!

1.用处多:申办贷款信用卡审批任职资格审查招聘、开立期货账户、租房子、出境旅游等。

2.作用大记录良好,可以快速获得贷款、信用卡;获得好的工作机会与职位享受低利率等。记录不好,则不利于获得贷款、信用卡对找工作造成负面影响利率可能较高等。


人民银行二代信用报告先容

为更好地满足金融机构和社会各界的征信需求,自2020年1月19日起,人民银行正式面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。

l个人信用报告变化

 1.个人信息记录更加丰富。增加展示“个人为企业提供担保”“就业状况”“国籍”等信息,手机号码调整至可展示5条,全面展示个人信息,即便是频繁换手机号都会被记录。

2.负债授信情况更加全面。为解决过度授信问题,增加个人“循环贷款”“信用卡大额专项分期”“授信协议信息”等内容;增加“共同借款标志”信息采集内容,体现与配偶等人共同贷款情况,便于使用机构全面评估主体的负债和授信情况。

3.历史还款记录展示时间更多。二代报告的历史还款记录展示由24个月调整为60个月,记录详尽的还款信息,更全面地展示了个人的还款记录。

l企业信用报告变化

1.企业信息记录更加丰富。二代报告新增融资担保业务和信用保证保险业务,业务展示更加丰富;新增上级机构信息与实际控制人信息,帮助授信机构更好地做出信贷决策;新增企业规模、经营类型等,对企业做了更细致的划分。

2.担保评级信息展示更加全面。二代报告新增评级机构对企业的信用等级评定;只展示合同状态为有效的保证信息,提升了可读性;新增了企业对个人的担保情况。

3.新增企业历史还款表现。二代报告在附件中展示企业历史还款表现。数据项包括“余额”“余额变化日期”“五级分类““五级分类认定日期”“最近一次实际还款日期”“最近一次实际还款总额”和“最近一次还款形式”。