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《湖北银监局重大风险事件处置操作规程》

来源:风险管理部  发布时间:2018-03-15

湖北银监局重大风险事件处置操作规程

第一章 总  则

第一条 为有效组织实施辖内银行业金融机构重大风险事件处置工作,提高重大风险事件处置能力,形成职责明确、边界清晰、协调有序的工作机制,实现辖内银行业金融机构重大风险事件处置过程的规范和统一,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》及有关法律法规,制定本规程。

第二条 本规程适用于湖北银监局机关及辖内各级派出机构和各银行业金融机构。

第三条 本规程所称重大风险事件是指辖内银行业金融机构在经营过程中可能对银行和银行客户利益、银行业正常经营和提供金融服务、金融秩序和社会稳定等产生直接或间接严重影响和损害的事件

第四条 本规程所称重大风险事件包括

(一)贷款余额在20亿元以上的大额授信客户出现信用违约或法定代表人、实际控制人失联跑路以及涉毒、涉赌、涉黄等被刑事拘留

(二)银行员工参与民间借贷,非法集资或内外勾结骗取银行信用涉及金额1000万元以上现金造成严重损失;

(三)抢劫银行业金融机构、运钞车或盗窃银行业金融机构现金造成严重损失;

(四)银行员工违规操作或内外勾结造成客户存款丢失或销售“飞单”使客户损失金额在1000万元以上;

(五)金融挤兑事件、大规模的资金抽离和银行资产负债严重期限错配等导致银行正常兑付出现严重困难;

(六)银行业金融机构信息科技管理出现严重漏洞,导致重要信息系统失控、宕机、系统被入侵,骨干网络瘫痪,敏感信息被窃取等三级以上重要信息系统突发事件;

(七)银行业金融机构主要负责人(法人机构董事长、总经理、行长,一、二级分行一把手)因失踪、失联或协助调查而导致重大负面輿情

()30人以上聚众上访引发社会广泛关注及产生重大社会影响事件

(九) 其他需要作为重大风险事件对待的风险事件

第五条 本规程所称重大风险事件处置工作包括职责分工信息报送、风险控制、专项检查、强化监管

第六条 湖北银监局及派出机构对重大风险事件处置工作应坚持“依法、审慎、有序、高效”的原则,采取“三控、二查、监管”的措施进行处置

第二章 职责分工

第七条 银行业金融机构对重大风险事件的处置工作负主体责任。银行业金融机构应建立健全重大凤险事件处置制度和处置流程,并有效落实和实行

第八条 湖北银监局及派出机构按照“谁监管、谁负责”的原则对辖内重大风险事件处置工作负监管责任,负责采集、处理有关重大风险事件信息,督促、引导或直接参与银行业金融机构重大风险事件处置工作,督促事发机构对责任人实施问责,督促跟踪后续整改情况等

第九条 湖北银监局及派出机构应视重大风险事件的性质和金额,决定是否成立重大风险事件专项督查组,督查组的组成部门由局长办公会研究确定。

湖北银监局及派出机构督查组的组成原则:

(一)只涉及单类银行业金融机构的重大风险事件,由湖北银监局及派出机构对口机构监管部门主办,必要时相关部门配合

(二)涉及多类银行业金融机构的重大风险事件,由涉及金最大的事发机构的对口机构监管部门主办,并牵头组成督查组相关机构监管,功能监管等部门参与并协办

第十条 湖北银监局及派出机构各相关部门按照“统一领导,分工负责,协同有序,各有侧重”的原则,共同参与辖内银行业金融机构重大风险事件处置工作

办公室负责辖内银行业金融机构重大风险事件件报告收文和分办,接到辖内银行业金融机构重大风险事件报告后,办公室应第一时间报告局领导,并根据风险事件性质和金,经局领导同意后确定主办部门和协办部门。

主办部门负责制定风险处置方案,经局领导批准后组织实施,负责向上级报送重大风险事件有关信息,负责督导或直接参与重大风险事件的处置工作,负责督促事发机构进行整改和对相关责任人实施问责

参与、协办部门负责配合主办部门开展相关重大风险事件处置工作

第三章 信息报送

第十一条 银行业金融机构重大风险事件实行“双向”报送。发生重大风险事件后,事发机构应在2小时内向上一级机构及当地监管部门报告;银监分局、直管办应在接报告后2小时内、事发4小时内向湖北银监局办公室报告。事发机构和监管部门应指定专人对重大风险事件后续情况进行定期跟踪报告。

第十二条 重大风险事件报告包括但不限于事发机构名称、时间、地点、事发原因及联系人等情况;重大风险事件后续报告包括但不限于事件基本情况、事态发展趋势、事件影响程度和范围、可能造成的损失、已经及拟釆取的措施和相关情况。

第十三条 湖北银监局办公室为辖内银行业金融机构重大风险事件报告接收部门。银行业金融机构应通过公文系统向湖北银监局及派出机构报送《重大风险事件报告》派出机构也要通过公文系统向湖北银监局办公室报送《重大风险事件报告》,报告均应由报送单位主要负责人签字

第十四条 重大风险事件报告如有涉密内容,应按照有关保密要求报告。重大突发事件、案件(风险)信息、重要信息系统突发事件等银监会或湖北银监局已制定相关报告制度的,按制度要求报送。

第四章 风险控制

第十五条 湖北银监局及派出机构相关部门在督促事发机构报送重大风险事件报告的同时,应督导事发机构采取取“三控”措施,做好重大风险事件应急处置,有效控制事态发展,防止风险进一步扩散、蔓廷

第十六条 控制损失。督导事发机构深入调查重大风险事件发生的原因,迅速清查账目,摸清损失情况,锁定风险底数,同时及时采取资产保全、诉讼等法律措施,最大限度地预防和减少重大风险事件造成的损失

第十七条 控制與情。重大风险事件发生后,督促事发机构迅速启动輿情应对处置预案,统一口径,加强与媒体的沟通协调,采取有效措施控制與情,必要时可争取政府相关部门的协助和支撑,负面與情得到有效控制后,要持续眼踪相关舆情情况,做好后续处置工作

第十八条 控制人员。督促事发机构对相关涉事人员进行问讯,积极配合协助公安部门加强对相关责任人的控制,将犯罪嫌疑人移送公安机关,未能有效控制的应积极向公安机关提供有关信息

第五章 专项检查

第十九条 重大风险事件发生后,湖北银监局及派出机构相关部门应及时跟踪、掌握重大风险事件处置进展情况,督促事发机构成立专项检查小组,对重大风险事件实施“二查”,必要时监管部门可派出督查组直接介入检查或开展延伸检查

第二十条 查内控,湖北银监局及派出机构相关部门应督导事发机构对内部控制情况进行全面梳理和自查,查找内控制度设计的缺陷、漏洞和实行、评价、监督过程中存在的问题,重点检查内控制度体系在覆盖业务流程和重要风险点的情况;在治理结构、机构设置与职责分工方面相互制衡情况;内控评价频度、内容、程序等规范有效情况;内控监督对各层级机构、产品,业务流程的监督检查情况。事发机构在开展内控检查的同时,应对相关责任人经办的业务、同质同类情形等进行全面的风险排查

第二十一条 查责任湖北银监局及派出机构相关部门应督促事发机构在全面查明重大风险事件相关情况的基础上对违法违规行为的实施入或参与人,以及对重大风险事件发生负有管理、领导、监督责任的人员进行责任认定,违法违规行为的实施人或参与人对重大风险事件负直接责任,事发机构所在层级管理层负领导责任,事发机构的上级机构高级管理层负管理责任,事发机构所在及以上层级的业务部门、合规部门和内审部门负监督责任

第二十二条 重大风险事件专项检查工作结東后,事发机构专项检查小组应在明确风险事件类型、确定涉及金额、初步判定风险的基础上形成专项检查报告报送监管部门

第二十三条 监管部门应当完整保存专项检查、督查过程中的工作资料和工作记录,存档备查

第六章 强化监管

第二十四条 湖北银监局及派出机构要针对重大风险事件暴露出的问题,采取“一对一”的监管措施,督促事发机构实施“双线”整改、“双线”问责,强化监管,切实化解风险。

第二十五条 湖北银监局及派出机构要对重大风险事件暴露出的管理问题,督促事发机构制定详实的整改方案,进行“双线”整改。既要对事发机构所在层级进行整改,又要对上级机构业务条线进行整改。

第二十六条 湖北银监局及派出机构要督促事发机构在对重大风险事件相关责任人在责任认定的基础上,实行“双线”问责。既要对直接责任人进行责任追究,又要对管理不尽职领导不得力、监督不到位的间接责任人进行责任追究。对于性质严重、负面影响大的风险事件,要比照案件问责标准严肃问责

第二十七条 湖北银监局及派出机构要根据重大风险事件的性质、影响程度、风险处置、整改及责任追究等情况,确定事发机构现场检查频率和范围、监管评级和需要采取的其他监管措施

第二十八条 对事发机构在重大风险事件及其处置中发现违反审慎经营原则的,湖北银监局及派出机构要按照《银行业监督管理法》有关规定,责令其限期整改,并采取监管约谈、暂停准入事项等监管措施

第二十九条 对辖内银行业金融机构违反规定迟报、漏报、报、错报重大风险事件的,湖北银监局及派出机构要根据《中华人民共和国银行业监督管理法》相关规定给子处罚,对银监分局、直管办违反规定迟报、漏报、错报重大风险事件的,湖北银监局将通报批评,并根据《中华人民共和国银行业监督管理法》有关规定,追究相关人员责任

第七章 附则

第三十条 本规程由胡北银监局负责说明

第三十一条 本规程自印发之日起施行

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